Sa edad na 45, maraming ipinagyayabang si Ajay Gupta. Bilang tagapagtatag at punong ehekutibo ng Pamamahala sa Yaman ng Gupta (GWM), kinokontrol ng kanyang firm ang higit sa $ 1 bilyong mga assets para sa mga indibidwal na may mataas na halaga na net. Mula noong 2014, lumago siya sa kanyang kliyente ng higit sa 100 porsyento - salamat sa malaking bahagi sa kanyang all-star client, na si Tony Robbins.
Isinama ni Robbins ang isang sigaw sa GWM sa kanyang pinakamabentang libro, PERA: Master ang Laro . Sa isang kabanata, inilalagay ng nangungunang diskarte sa buhay at negosyo ang pagkakaiba sa pagitan ng isang tradisyunal na broker at ng mas kaakit-akit na pamantayang fiduciary. Inilalarawan niya ang daanan ni Gupta bilang isang negosyanteng nakatakas na si Merill Lynch.
Sa mga sumunod na buwan, sinabi sa akin ni Gupta, nagsimula siyang akitin ang mas maraming kliyente kaysa dati. 'Ang isang malaking bahagi ng paglago ay dumating dahil sa paglipat ng pagtitiwala,' sinabi niya. Habang ang average profile ng isang kliyente kasama ang kanyang firm ay mananatiling pareho (ang minimum na halagang maaaring mamuhunan sa GWM ay $ 1 milyon, para sa isang maximum na bayad na isang porsyento), sinabi niya na nakita rin niya ang isang pagdagsa ng mga mas batang Millennial na namumuhunan.
Nanghiram din si Gupta ng diskarte sa pamumuhunan mula sa hedge-fund billionaire na si Ray Dalio, isa sa mga nakapanayam kay Robbins. Sa pamamagitan ng paglalagay ng naka-tape na pag-uusap, nagpatibay siya ng isang patakaran na 'makinis' ang pagkasumpungin ng kanyang sariling mga assets ng kliyente: Una, nagtatayo siya ng isang portfolio para sa bawat 'panahong' pang-ekonomiya (mga panahon ng mataas na kita, mababang kita, mataas na implasyon, at mababa inflation), at naglalagay ng 25 porsyento ng peligro ng isang kliyente sa bawat isa.
Hindi mahalaga ang kanilang edad, sinabi niya na maraming magagawa ng mga negosyante upang manatiling ligtas sa pananalapi at magpatuloy sa pag-ipon ng mga pondo upang tumagal.
Narito ang kanyang nangungunang limang mga tip sa pag-save ng malaki, at gawin itong huling:
1. Iwasan ang tatlong nagsisira ng yaman.
Mayroong tatlong pangunahing 'sumisira' ng kayamanan, sabi ni Gupta, at nakakagulat ang mga ito: Bayad, buwis, at emosyonal na mga desisyon.
'Intuitively, nang walang emosyon na kasangkot, masasabi mo na kapag ang mga bagay ay nawala, bumili ako ng higit pa,' paliwanag niya. 'Kapag natapos ang mga bagay, nagbebenta ako.' Sa kasamaang palad, kinikilala niya ang karamihan sa mga tao ay hindi na-set up upang maging mahusay na namumuhunan.
Sa firm ng Gupta, maaaring mabawasan ng mga namumuhunan ang toll ng buwis sa pamamagitan ng pag-iba-iba ng kanilang mga portfolio sa mga pamumuhunan sa real estate. 'Kapag nagmamay-ari ka ng real estate, gumagamit ka ng inflation,' aniya. 'Ang karamihan ng kita na matatanggap mo ay nakubkob mula sa mga buwis dahil nakikinabang ka mula sa pamumura.'
2. Huwag ilagay ang lahat sa iyong negosyo. Maaari itong mabigo.
Ang mga negosyante ay nakakakuha na ng labis na dami ng peligro, kaya pinayuhan ni Gupta na huwag ilagay ang lahat ng iyong equity sa isang bagong pagsisimula. 'Ang isa sa pinakamalaking pagkakamali na nagagawa ng mga negosyante ay inilalagay nila ang lahat sa kanilang negosyo,' sinabi ni Gupta. 'Bayaran mo muna ang iyong sarili.'
3. Pumili ng isang solid, murang 401 (k) na plano.
Binigyang diin ni Gupta ang kahalagahan ng pagpili ng isang murang 401 (k) na plano para sa iyong mga empleyado - lalo na't ang mga may-ari ng negosyo ang katiwala ng mga planong iyon.
Sa kasamaang palad, ang karamihan ng mga plano na 401 (k) ay napakamahal, kaya mahalagang kilalanin muna ang mga pondong may mababang gastos.
Partikular na humanga si Gupta sa tool na 401 (k) ng Vanguard. Sa kanyang firm, pinili niya ang America's Best 401 (k.)
4. Kapag dumating ang pera, huwag gumawa ng anumang mapilit na mga desisyon.
Ang mga negosyante na naibenta ang mga kumpanya para sa milyon-milyong (o kahit na bilyun-bilyong) ay madalas na tuksuhin na muling ibuhunan ang kanilang mga kita sa ibang lugar. Gayunpaman, mahalaga na huwag kumuha ng masyadong mabilis.
'Kumuha ng isang hakbang pabalik, at umupo na may isang fiduciary muli,' sabi ni Gupta.
Kung ito ay isang malaking halaga ng yaman, iminungkahi niya na hatiin ito sa dalawang timba: Ang iyong badyet sa pagpapatakbo sa natitirang buhay mo, at ang timba kung saan pinagtagpo mo ang isang '100-taong' plano.
5. Kung maaari, panatilihin itong hush-hush.
Siyempre, kinikilala ni Gupta na ang mga negosyante ay karaniwang 'habang-buhay' na mga may-ari ng negosyo na sabik na magpahiram ng pondo sa mga kaibigan kapag maaari - o, madalas na magsimula ng mga bagong kumpanya. Gayunpaman, sinabi niya na isang magandang ideya na panatilihin ang iyong kayamanan sa ilalim ng radar ng ilang oras.
'Sa panahon ngayon, malalaman ng mga tao,' ayon sa kanya. 'Ngunit kung hindi mo sasabihin sa sinuman, mas kaunti ang mga tao na darating na humihiling sa iyo ng pera.'
