Ang FICO, tagapagbigay ng pinakalawak na ginamit na marka ng kredito sa Estados Unidos, ay gumagawa ng malalaking pagbabago sa sistema ng pagmamarka ng credit nito na magkakabisa ngayong tag-init. Ang kompanya sabi ni ang mga pagbabagong ito ay malamang na makakaapekto sa 110 milyong mga Amerikano, na ang mga marka ng kredito ay maaaring pataas o pababa. Ilang 80 milyon ang malamang na makakita ng mga makabuluhang pagbabago ng 20 puntos o higit pa.
Narito ang kailangan mong malaman.
Bakit ginagawa ng FICO ang mga pagbabagong ito?
Ang isang kadahilanan ay ang mga marka ng kredito para sa mga mamimili ng Estados Unidos na gumagapang mula pa noong 2009, na umabot sa isang average ng 706. Ang mas mataas na mga marka ay sumasalamin ng ilang mga kumbinasyon ng pinabuting pagiging karapat-dapat sa kredito habang ang ekonomiya ay lumakas, mga pagbabago sa pagmamarka ng FICO sa nakaraang ilang taon, at ang mga epekto ng pag-areglo sa pagitan ng maraming mga estado at ang tatlong pinakamalaking kumpanya ng pag-uulat ng kredito ng bansa, TransUnion, Equifax, at Experian. Bilang resulta ng pag-areglo na iyon, ang mga kumpanya ng pag-uulat ng kredito ay nagpalabas ng mga negatibong item sa kredito mula sa milyon-milyong mga ulat ng mga Amerikano. Iginiit ng FICO na ang pagpapabuti ng mga marka ay sumasalamin ng pagpapabuti ng pagiging karapat-dapat sa kredito, hindi artipisyal na implasyon ng iskor, ngunit kahit papaano ang ilang nagpapahiram ay hindi sigurado. Nag-aalala din sila tungkol sa kung ano ang mangyayari kung humina ang ekonomiya.
Gamit ang bago nitong FICO Score 10 T, ang mga nagpapahiram ay makakagawa ng mas mahusay na mga pagpapasya sa pagpapautang, sinabi ng kumpanya sa isang pahayag. Maaari itong magresulta sa isang pagbawas ng 10 porsyento sa mga default sa mga bagong credit card, hanggang sa isang porsyento na pagbawas ng mga default sa mga bagong awtomatikong pautang, at hanggang isang porsyento na pagbawas ng mga default sa mga bagong utang, inaangkin ng kumpanya. Ang mga nagpapahiram ay magkakaroon ng pagpipilian upang mapanatili ang nakaraang marka ng FICO, ngunit tila malamang na lumipat sila sa bago.
Tatataas ba o bababa ang aking marka ng kredito?
Depende. Ayon kay ang Ang Wall Street Journal , Ang bagong iskor ay isasaalang-alang sa dalawang taon ng mga antas ng utang kaysa sa nakaraang buwan lamang. Nangangahulugan iyon kung, sasabihin, bawat taon nagpapatakbo ka ng maraming mga regalo sa pagbili ng credit card sa oras ng holiday, ngunit mabilis mong mabayaran ang utang na iyon sa bagong taon, ang masamang epekto sa iyong iskor sa kredito ay mas maliit kaysa sa nakaraan . Sa kabilang banda, kung ang antas ng iyong utang ay tumataas sa paglipas ng panahon, makakakita ka ng mas malaking hit sa iyong iskor sa kredito kaysa sa nakaraan. Ang mga hindi nakuha na pagbabayad ay magtimbang din nang mas malaki kaysa sa dati. Sa kabilang banda, kung higit sa isang taon mula nang huli mong napalampas ang isang pagbabayad, maaari kang magkaroon ng mas mataas na marka kaysa sa dati mong naramdaman.
Kahit na nagbabayad ka sa tamang oras, kung dati mong palaging nabayaran ang iyong mga credit card ngunit ngayon ay nagdadala ng balanse mula buwan hanggang buwan, babaan nito ang iyong marka ng kredito kaysa sa dati. At isa pang bagay: Kung kumuha ka ng isang personal na pautang upang magbayad o magbayad ng utang sa credit card ngunit pagkatapos ay muling pinatakbo ang balanse sa iyong mga credit card, ang iyong marka ng kredito ay malamang na mas mababa kaysa sa dati.
Ano ang dapat kong gawin sa lahat ng ito?
Para sa pinaka-bahagi, dapat mong sundin ang parehong payo na palagi mong naririnig tungkol sa pamamahala ng utang, lalo na ang utang sa credit card. Ngunit mayroong ilang dagdag na mga paalala. Una, kung dati kang maraming utang at / o nahuhuli sa pagbabayad ngunit nalinis mo kamakailan ang iyong kilos - maging matiyaga. Maaaring magtagal nang medyo mas matagal para maipakita ang iyong bagong mabuting pag-uugali sa iyong iskor sa kredito.
Susunod, mas mahalaga pa ito kaysa dati upang gumawa ng credit card at iba pang mga pagbabayad ng utang sa tamang oras. Kung hindi mo pa nagagawa ito, mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad upang hindi bababa sa minimum na pagbabayad ay saklaw. Kailangan mong magbayad ng higit sa minimum na pagbabayad upang mabayaran o mabayaran ang utang ng iyong credit card, ngunit hindi bababa sa pagkakaroon ng minimum na pagbabayad na awtomatikong ibawas para sa iyo ay pipigilan kang ma-dyed sa huli na bayarin sa pagbabayad, at pipigilan nito ang mga huli na pagbabayad mula sa pagbaba ang iyong iskor sa kredito
Maaari mong isinasaalang-alang ang pagkuha ng isang personal na pautang upang pagsamahin ang ilan o lahat ng iyong utang sa credit card. Ito ay maaaring maging isang mahusay na ideya dahil makakakuha ka ng mas mababang rate ng interes, na nangangahulugang maaari kang makawala nang mabilis sa utang. Gayunpaman, kung pipiliin mo ang pagpipiliang ito, tiyaking hindi mo masisimulang muli ang pagpapatakbo ng iyong mga balanse sa credit card. Kung hindi man, hindi lamang ang iyong marka ng kredito ang magdusa ng masama, mas malalim ka pa rin sa utang kaysa dati.
Ang bagong marka ng FICO ay binibigyang pansin ang kung paano ang trending ng iyong utang sa paglipas ng panahon at ganon din ang dapat mong gawin. Kung ang iyong kabuuang utang ay lumiliit at naging sa nakaraang maraming buwan, pagkatapos ay titingnan ang FICO tulad ng ikaw ay nasa tamang landas at dapat ipakita ito ng iyong marka ng kredito. Hindi lamang iyon, talagang nasa tamang landas ka. At maaari mong asahan ang isang araw kung kailan ka magiging walang utang.
