Ang mga malalaking transisyon ay kamangha-manghang mga halimbawa ng kung paano desperadong sinusubukan ng mga kumpanya na hawakan ang nakaraan; pagmamaneho sa pamamagitan ng paggamit ng kanilang salamin sa salamin. Hindi iyon gagana. Kaso, ang paglipat sa labas ng panahon ng pang-industriya.
Hindi mo ako kailangan upang sabihin sa iyo na nabubuhay kami sa isang panahon ng napakalaking paglipat at pagkagambala para sa mga tradisyunal na industriya ng industriya na panahon. Ang mga tech behemoth tulad ng Amazon at Google ay may ganap na binago ang tingi, pag-publish, at advertising. Ang Uber ay nabawasan ang mga taksi, sinusubukan ng Airbnb na gawin ang pareho sa mabuting pakikitungo. Kamakailan-lamang na itinakda ng Amazon ang mga site sa pangangalaga ng kalusugan.
Malinaw ang banta. Ang mga mahabang panahon na icon ng panahon ng industriya, mula GE hanggang Kodak, ay mabilis na nabibigo, at hindi sa mabuting paraan.
Ang katanungang mayroon ang lahat, ano at sino ang susunod sa listahan ng mga kandidato para sa pagkagambala? Sa totoo lang, mabait ako. Tawagin natin kung ano ito, pagkabulok.
Ang sagot ay bumagsak sa mga bastion ng panahong pang-industriya na nagtataglay ng pinakadakilang alitan at pagiging kumplikado kung paano ibinebenta at naseserbisyuhan ang mga produkto, ngunit naprotektahan ng mga makabuluhang hadlang sa pagpasok, tulad ng, regulasyon, ang napansin na halaga ng kanilang tatak, o consumer pagtanggap ng kanilang pagiging mabisa dahil sa isang kakulangan ng mga kahalili at anumang mga pagkakaiba bukod sa presyo.
Isang Crack Sa Cornerstone ng Era ng Industrial
Itigil at isipin kung aling mga industriya ang naaangkop sa paglalarawan na iyon at malamang na ang isa na umakyat sa tuktok ng listahan ay ang seguro.
Tumatanggap kami ng seguro bilang isang kinakailangang bahagi ng pamumuhay sa modernong mundo na nakakalimutan namin kung gaano katatapos ang malawak na pagkakaroon nito. Ang malawak na nakabase na seguro para sa mga indibidwal na nagpoprotekta laban sa pag-aari ng tirahan at pagkamatay, mga aksidente, buhay, at kalusugan ay pawang mga kamakailang pagsulong sa nakaraang 200 taon. Sa maraming mga paraan ang seguro ay isang batong pamagat, maaaring sabihin ng ilan na ang pundasyon, ng panahon ng pang-industriya.
Gayunpaman, ito ay isang lubos na nakakaligalig, lubos na kinokontrol, at isang likas na mahirap na mag-navigate sa proseso ng negosyo. Kakaunti sa atin ang nakakaunawa sa panloob na pagtatrabaho at ang pagiging kumplikado ng negosyo sa seguro. Halimbawa, tingnan ito animated na guhit ng isang ecosystem ng seguro, lahat ng kasosyo na kasangkot sa pagsulat ng isang patakaran, at maaari mong pahalagahan ang hindi kapani-paniwala na mga gastos ng pag-uugnay tulad ng malawak na ecosystem ng mga kasosyo.
Ang mga kumpanya ng seguro, sa kabilang banda, ay hindi nakikita ang kanilang mga sarili bilang lalong mahina laban sa mga pagkakaroon ng banta, dahil sa mga proteksyon ng gobyerno sa lugar na kumokontrol kung paano ibinebenta ang mga produktong seguro at serbisyo. Ang mga ito ay, sa epekto, lahat ng pagpapatakbo na may parehong antas ng mga hadlang at hindi mabisa.
Gayunpaman, tulad ng sinasabi, ang mga banal na baka ay gumagawa ng pinakamahusay na mga burger.
Habang ang ilang mga tagaseguro ay gumagawa na ng mga pagsisikap na mag-apply ng mga bagong teknolohiya, ito ay pangunahing nilalayon upang makipagkumpitensya laban sa iba pang mga kasalukuyang kumpanya ng seguro. Halimbawa, ang mga aplikasyon ng online na seguro ng GEICO at instant na pag-ikot ay pinapagana itong tumakbo sa isang 300% na labis na cash sa mga nakatuong pananagutan; ang karaniwang benchmark para sa industriya ng seguro ay 30% lamang. Nangangahulugan iyon na ang GEICO ay may sampung beses na mas maraming cash upang mamuhunan kaysa sa mga kakumpitensya nito.
Ang isa pang halimbawa ay ang Snapshot onboard sensor ng pagsubaybay sa Progressive, na nag-uulat sa iyong pag-uugali sa pagmamaneho upang mag-alok ng mga insentibo sa rate.
Mayroong isang malinaw na mapagkumpitensyang kalamangan sa pareho ng mga kasong ito, ngunit maputla sila kumpara sa mga bagong modelo ng negosyo sa seguro na nagmumula sa labas ng industriya; ang pagkakaroon ng mga banta na sa huli ay lumilikha ng malalaking pagbabago sa anumang industriya.
Upstarts tulad ng Lemonade , Huddle, at Amazon ay nagsisimula nang mag-alok ng mga produkto para sa Insurance sa Ari-arian at Kaswalti. Ang Lemonade ay inilunsad sa 1/3 ng lahat ng mga estado na nag-aalok ng mga instant na quote gamit ang isang bot ng AI at kung ano ang tawag dito, 'Ang seguro ay pinalakas ng AI at hinihimok ng kabutihang panlipunan.'
Ang iba, tulad ng Ladder (ladderlife.com) ay gumagamit ng isang online application at mga backend algorithm upang magbigay ng isang instant na quote sa seguro sa buhay nang hindi nangangailangan ng anumang interbensyon ng tao, halimbawa ng isang broker. Bagaman, sa ilang mga kaso ang pagbisita mula sa isang technician ng lab ay kinakailangan depende sa iyong kasaysayan ng kalusugan. Nag-online ako at sa loob ng limang minuto ay nagkaroon ng isang quote para sa isang multimilyong dolyar na patakaran na handa na akong tanggapin.
Ang iba pang mga masisimulang insuretech, tulad ng MetroMile, na nai-profile ko sa aking libro Ipinahayag ang Hindi Nakikita , ay nagsisimulang magbigay ng seguro ng kotse sa higit pa sa isang on-demand na modelo na nangangailangan lamang sa iyo na bumili ng seguro batay sa paggamit.
At Ngayon Para sa Isang Ganap na Iba't Ibang
Ngunit narito ang talagang malaking balita. Sa isang kamakailan-lamang na pag-aaral ng J.D. Powers isang kamangha-manghang 33% ng mga millennial ay nagsabing pipiliin nilang makakuha ng seguro sa Ari-arian at Kaswalidad (P&C) mula sa Google o Amazon. (Ang bilang ay bahagyang mas mababa para sa isang populasyon ng cross demographic. Tingnan ang mga resulta sa survey sa ibaba)
Nagpunta mismo sa pinagmulan - ang mamimili - upang tanungin kung ano ang pakiramdam ng mga tunay na kostumer ng seguro sa bahay tungkol sa pagkakaroon ng mga tech na kumpanya sa puwang na ito.
Nakausap ko si Tom Super, Direktor ng J.D. Power Property at Casualty Insurance Practice, at ang taong namuno sa pananaliksik para sa J.D Power. Ang inilarawan niya ay isang industriya na hindi lamang kailangang baguhin dahil sa kung paano nagbibigay-daan ang teknolohiya ng mga bagong paraan upang mangolekta ng impormasyon at matukoy ang peligro, ngunit dahil din sa demand mula sa mga mamimili na lalong naghahanap ng mga kahalili sa lumang modelo ng seguro na kasangkot sa mga broker, mga ahente, hindi nakakubli na pagpepresyo, at mahabang oras ng paghihintay.
Narito ang kaunting natagpuan sa pag-aaral ng Power ng J.D:
1) 20% ng Mga Consumers Ay Gumagamit ng Amazon o Google para sa Home Insurance
Inihayag ng data na 20% ng mga consumer ang gagamit ng Amazon o Google para sa kanilang insurance sa bahay. Ang mga millennial ay nagpakita ng mas mataas na interes na 33% para sa Amazon at 23% para sa Google. Sa mga nagpapahiwatig na nais nilang lumipat, 80% sa kasalukuyan ay mayroong seguro sa malaking pambansang carrier.
2) 75% ng Mga Consumer na Interesado sa Home Telematics
Ang mga teknolohiyang matalinong tahanan ay binabago ang maraming bahagi ng bahay, mula sa simpleng mga tampok na ginhawa na maaari nang i-on at i-off ang mga ilaw o i-access ang entertainment sa bahay sa pamamagitan ng kontrol ng iyong telepono sa seguridad sa bahay at suporta sa emerhensiya na may awtomatikong pag-shutdown at mga alerto.
Ang industriya ng seguro ay pumapansin at nais ng aksyon. Nakikita ng mga tagaseguro ang mga matalinong teknolohiya sa bahay bilang isang pagkakataon upang mapalalim ang kanilang mga ugnayan sa mga customer, habang sabay na pinapabuti ang mga pagpipilian sa saklaw ng bahay at underwriting. Habang ang nangungunang mga tagadala ng seguro sa bahay ay nagsimula nang makipagsapalaran sa mga lugar na ito, hindi gaanong pagsasaliksik ang nagawa upang maunawaan ang kahilingan ng mamimili dahil magagamit ang mga tampok na ito.
3) 46% ng Mga Consumers ay handang payagan ang kanilang kumpanya ng insurance sa bahay na mag-access sa teknolohiya ng smart home sensor sa mga gamit sa bahay, tulad ng mga ref, air conditioner, upang makatulong na maiwasan ang pagkawala at maling pag-andar.
4) 34% ng Mga Consumer ay malamang na lumipat sa isang kumpanya ng seguro sa bahay na nag-alok ng matalinong teknolohiya sa home loss at mga pagpipilian sa proteksyon. Pupunta hanggang sa 57% para sa mga millennial!
Industrialisasyon hanggang sa Pag-iisa
Ito ay medyo malinaw mula sa mga natuklasan na ang industriya ng seguro ay hinog para sa pagkagambala. Asahan na ang malalaking manlalaro tulad ng Amazon at Google ay malapit nang magtungo sa mga merkado na ito na may mga handog na itinatayo o nakuha nila (malamang na ang huli). Kung nais mo ng isang pagkakataon sa greenfield na bumuo ng isang newco na tumayo ng isang malaking pagkakataon na makuha ito ay isang perpektong puwang upang pag-isipan.
At hindi lamang ang seguro ang makagambala. Ayon sa pagsasaliksik na ginawa ng Accenture, Ang 93% ng mga punong opisyal ng diskarte sa lahat ng mga industriya ay naniniwala na ang kanilang kumpanya ay maaabala sa loob ng limang taon. At gayon pa man, 20% lamang ang nakadarama na handa na sila para dito.
Sa kahulihan ay nabubuhay tayo sa pamamagitan ng isang paglipat mula sa pang-industriya na panahon, kung saan ang sukat ay nangangahulugang depersonalization at paghahatid ng isang sukat na akma sa lahat ng mga produkto, sa isang panahon ng hyperpersonalization kung saan ang bawat produkto ay magkakasya sa natatanging mga pangangailangan ng bawat mamimili. Ang Sagot sa kung ano ang susunod ay papasok kami sa panahon ng pag-personalize kung saan ang bawat produkto at serbisyo ay hindi lamang na-customize ngunit binuo sa mga tukoy na pangangailangan ng bawat tao.
Maaaring mahirap bilhin iyan pagkatapos lumaki sa panahon ng industriya, ngunit ang mga kumpanya na hindi nakuha iyon, maging sila ay nasa seguro, pagbabangko, pangangalaga sa kalusugan, edukasyon, pagmamanupaktura, tingi, o anumang iba pang industriya ay malapit nang makita. sa timon ng nakaraan.
