Ang isa sa mga pinaka-karaniwang tanong na nakukuha ko mula sa mga negosyante ay kung makakakuha sila ng isang maliit na pautang sa negosyo kung mayroon silang masamang kredito. Ang isang mahinang rating ng kredito ay hindi nangangahulugang imposibleng mag-secure ng utang sa negosyo. Gayunpaman, ang mga pagpipilian na magagamit at ang gastos ng kapital ay mas mataas kaysa sa isang tao na mayroong mahusay na kredito.
Ang susi ay ang pag-alam kung saan hahanapin. Kung nagmamay-ari ka ng isang maliit na kompanya at nagpapatakbo ng mas mababa sa tatlong taon at may marka ng kredito na mas mababa sa 650, malamang na hindi ka makakatiyak ng maliit na pautang sa negosyo mula sa isang malaking bangko.
Ang mga malalaking bangko (higit sa $ 10 bilyong mga assets) ay nagpapahiram sa walang uliran na mga rate ng pag-urong, ngunit tumatanggi pa rin sa tatlo sa apat na mga aplikasyon ng pautang at karaniwang konserbatibo sa kanilang mga parameter ng pagpapautang. Ang pag-diskarte sa kanila kapag mayroon kang masamang kredito ay mag-aaksaya ng oras.
Ang mga pautang sa SBA ay isang pagpipilian para sa maraming maliliit na nanghihiram ng negosyo. Ang pagsuporta sa gobyerno ay nagbabawas ng panganib para sa nagpapahiram. Ang kaayusan na ito ay gumagawa ng mga pautang sa mga startup at mayroon nang mga negosyong may mahinang mga kasaysayan ng kredito na hindi gaanong mapanganib para sa institusyong pampinansyal.
Ang paglago ng mga nagpapahiram sa online ay nagbigay ng isang malawak na hanay ng mga pagpipilian. Marami sa kanila ay mga hindi nagpapahiram sa bangko na tumatanggap ng mas mataas na peligro ngunit ginagawa ito sa pamamagitan ng pagsingil ng mas mataas na gastos ng kapital.
Ang mga pakinabang ng pagtatrabaho sa mga nagpapahiram na hindi pang-bangko.
Ang mga nagpapahiram na hindi pang-bangko ay higit na handang tumanggap ng panganib, kaya ang mga logro ng pagkuha ng pondo ay mas mahusay kaysa sa magiging sa isang bangko. Gumagawa sila ng mabilis na mga desisyon, na makakatulong sa mga negosyante na tumama sa isang magaspang na patch o sinusubukan na makakuha ng isang negosyo sa lupa.
Ang pag-alam sa iyong personal na iskor sa kredito ay kapaki-pakinabang. Suriin upang makita kung mayroong anumang mga pagkakamali sa iyong talaan. Kung nabayaran mo na ang lahat ng mga buwis sa likod, siguraduhin na ang dungis ay hindi na naiulat bilang kasalukuyang.
Kung ang iyong marka ng kredito ay 700 o mas mataas, ang posibilidad na makakuha ng kapital mula sa isang bangko ay mabuti. Sa mga iskor na 650 hanggang 700, ang isang pautang sa SBA ay potensyal na maabot. Ang sinumang may markang mas mababa sa 650 ay kailangang galugarin ang mga hindi tradisyonal na pagpipilian sa pagpopondo. Ang kumpanya ay kailangang gumawa ng isang malakas na kaso na ito ay nasa isang paitaas na tilas. Ang maliwanag na hinaharap ay kailangang magtagumpay higit sa nakaraang mga kakulangan.
Narito ang tatlong bagay na susuriin ng mga hindi nagpapahiram sa bangko:
1. Taunang Kita
Malaki ang papel ng taunang benta sa paggawa ng desisyon ni funder. Kung ang mga kita ay tumataas, ang mga nagpapahiram ay mas handang kumuha ng isang pagkakataon. Nais nilang siguraduhin na ang borrower ay maaaring bayaran ang utang. Naturally, ang mga nagpapahiram ay naghahanap ng kakayahang kumita. Hindi lang kung ano ang iyong kinikita, kung ano ang iyong pinapanatili.
2. Kasalukuyang Utang
Itatanong ng mga nagpapahiram kung kanino pa may utang ang negosyo. Ang isang kumpanya na nagbabayad na ng pautang sa negosyo ay maaaring magkaroon ng problema sa pag-secure ng isa pa. Ang mga bagong nagpapahiram ay hindi nais na nasa 'pangalawang posisyon' para sa muling pagbabayad.
3. Daloy ng Cash
Ang mga nagpapahiram ay nais na matukoy kung gaano kahusay ang pamamahala ng pera ng isang kumpanya at kung magkano ang cash na nasa kamay. Ang impormasyong ito ay makakatulong sa mga nagpapahiram na matukoy kung ang borrower ay maaaring bayaran ang mga utang. Karamihan sa mga nagpapahiram ay hihilingin ng hindi bababa sa tatlong buwan ng mga pahayag sa bangko na nagpapakita ng kamakailang daloy ng salapi.
Mga pautang na magagamit sa mga may-ari ng negosyo na may masamang kredito.
Karaniwan ang mga pag-advance na cash ng merchant para sa mga negosyong may masamang kredito. Ang mga nagpapahiram ay haharap sa mga kumpanya ng isang kabuuan ng pera na babayaran - na may interes - mula sa mga araw-araw na mga resibo ng credit card. Dahil ang mga nagpapahiram ay kumukuha ng isang porsyento ng mga benta sa isang araw, mas mababa ang babayaran ng may-ari ng negosyo kapag mabagal ang benta at mas malaki kung mabilis ang negosyo.
Ang cash advance financing ay nagbibigay ng mabilis na pera kapag ang isang may-ari ng negosyo ay kailangang makumpleto ang isang deal, magbayad ng isang hindi inaasahang singil, o kailangan lang ng gumaganang kapital. Ang mga iskedyul ng pagbabayad ay nakatali sa tagumpay ng kumpanya, sa halip na ang kalendaryo.
Ang pagsulong ay maaaring maging kasing maliit ng $ 5,000 at kasing laki ng $ 200,000. Ang mga pag-apruba ay madalas na ginagawa sa loob ng isang araw o dalawa. Ang mga kumpanya ng paunang cash ay nakabatay sa mga pagpapasya sa kasalukuyang pagpapatakbo at mga paparating na pagbebenta. Karaniwan, mas gusto nila ang mga negosyong napatakbo nang hindi bababa sa isang taon na may buwanang pagbebenta ng credit card sa hilaga ng $ 10,000. Ang tipikal na panahon ng pagbabayad ay anim hanggang 12 buwan.
Dahil ang mga negosyanteng cash advance na kumpanya ay may mataas na gastos sa kapital, ang panganib ay ang isang kumpanya na humihiram mula sa kanila ay patuloy na magbabayad ng 20 porsyento na interes o higit pa. Iyon ay hindi napapanatili sa mahabang paghawak.
Kaya paano makukuha ng isang kumpanya na may masamang kredito ang mas mababang pondo sa gastos?
• Bayaran ang mga utang sa tamang oras
• Panatilihin ang isang mas mataas na average na balanse sa pang-araw-araw na bangko
• Naging kumikita (kung hindi iyon ang kaso sa kasalukuyan)
• Patuloy na suriin ang iyong marka ng kredito upang matukoy kung ito ay nagpapabuti
Sa paglaon, kung ang isang kumpanya ay matagumpay, ang may-ari ay maaaring mag-apply para sa isang mas mababang gastos sa pautang.
