Sinabi sa akin ng isang kaibigan ang sumusunod na kwento tungkol sa kanyang kapatid na babae, na isang paraan para sa pagkain bago ang lahat na iyong kilala. Ang kapatid na babae, tawagan natin siyang Emily, nais na magbukas ng isang bagong kasukasuan na ramen sa kanyang maliit na lungsod (na-hook siya sa isang paglalakbay sa Japan), at pinagsama niya ang kanyang ama na ipahiram sa kanya ang isang malaking tipak ng pagbabago ($ 100,000!) upang matanggal ang pangarap na ito sa lupa.
Maya-maya ay sinuot niya ang kanilang Papa. Bagaman inilagay ng kanyang ama ang kasunduan sa pagsulat (talaga, gasgas lamang sa manok sa likod ng sobre) ang kasunduan ay tapos na walang opisyal na papeles. Di-nagtagal, nakalulungkot, ang ama ay pumanaw - kasama si Emily na halos hindi na nagbayad.
Ngayon ay inaangkin ni Emily na ang pera ay isang regalo, hindi isang pautang - sa kabila ng tala. Ito ay isang disenteng bahagi ng estate ng kanyang ama, kaya natural na nais ng kanyang mga kapatid na ibalik niya ito sa palayok ng mana. Ang mga nagresultang sama ng loob ay napunit ang dating malapit na pamilya.
Para sa mga magulang, ang pagbibigay ng pera sa iyong mga anak ay halos likas na katutubo. At habang marami sa iyo ay hindi isinasaalang-alang ang pag-loan ng anumang malapit sa 100 grand sa iyong mga anak, marami sa iyo ang nagbibigay sa kanila ng kahit kaunting pera. Ang isang kamakailang survey ng Pew ay natagpuan na 61% ng mga magulang ng Estados Unidos ang nagsabing tutulungan nila ang kanilang pang-adulto na anak sa pananalapi sa loob ng huling 12 buwan. Nakuha ko. Ngunit may mga kadahilanan upang maging maingat tungkol sa pagbubukas ng vault ng Bangko ng Ina at Itay.
Ang isang kamakailang survey, sa pamamagitan ng site ng impormasyon sa pananalapi na MyBankTracker.com, ay natagpuan na ang pagpapahiram ng pera sa pamilya o mga kaibigan ay nasa tuktok ng listahan ng mga pinakamalaking pagkakamali sa pananalapi. Narito kung bakit: Ito ay isang transaksyong pampinansyal batay sa emosyon. Ang pera at pagmamahal ay hindi magkatulad na mga bagay, ngunit madalas na ang dalawa ay nalilito sa mga relasyon ng pamilya.
Mga Dahilan na Sabihing Hindi
Maraming paraan na ang pagpapautang ng pera sa iyong supling ay maaaring magtabi. Para sa mga nagsisimula, kung magpapahiram ka ng pera sa isang bata at hindi sa isa pa, maghanda para sa paninibugho at masaktan na damdamin.
Isa pang bagay na dapat isaalang-alang: Paano kung ang iyong anak ay nais manghiram ng pera hindi upang magsimula ng isang negosyo o pumunta sa grad school, ngunit upang kumuha ng butas na nilikha ng hindi magagandang desisyon sa pananalapi? Ang pagtatanggol sa kanya mula sa pagharap sa mga kahihinatnan ay hindi nagtuturo sa kanya ng anuman. Sa katunayan, maaari mo lamang mapanatili ang isang ikot ng utang.
Kung ang iyong anak ay tunay na hindi responsable, kung hahayaan mo siyang manghiram ng pera maaari kang magsimulang gawin ang kanyang mga pagpipilian sa pera nang personal. Hindi tulad ng isang nagpapahiram sa bangko, makakakuha ka ng pagkakataong makita ang mga bagay na ginagastos ng iyong anak habang naghihintay kang mabayaran. Kung sasakay siya para magbakasyon sa Tulum o mag-binging sa Seamless, maaaring magkaroon ng sama ng loob.
Tulad ng para sa iyong anak, maaaring madama niya na ang pautang ay isang dahilan lamang para mapanatili mo ang isang bagay sa kanyang ulo. Seryoso, kung alam niya na ilalabas mo ito sa tuwing dumadalaw siya, hindi niya kailanman kinuha ang iyong masamang pera.
Kung nais mo talagang tulungan ang iyong anak, isaalang-alang ang mga pagpipilian bukod sa isang pautang. Maaari ba siyang lumipat sa iyo hanggang sa siya ay makabalik sa kanyang pananalapi? (Kung gayon, siguraduhin at siguraduhin na alam ng bawat panig kung ano ang inaasahan sa isa pa.) Mayroon bang isang partikular na gastos na maaari mong tulungan (sabihin, ang pagkuha ng singil ng cell phone ng iyong anak o mga pagbabayad ng utang ng mag-aaral sa loob ng ilang buwan), sa halip na pera lang ang ibigay?
Ngunit Kung Wala kang Pagpipilian ...
Gayunpaman, naiintindihan ko na maaaring may mga oras na ang pagpapautang sa iyong anak ay ang pinakamahusay - o lamang - na pagpipilian. Kaya't kung gagawin mo ito, hindi bababa sa siguraduhin na ginawa mo ito nang tama.
- Huwag magpahiram ng pera na hindi mo kayang mawala. Nangangahulugan ito na walang pagsalakay sa iyong mga account sa pagreretiro, o kung hindi man ay inilalagay sa peligro ang iyong sariling kagalingang pampinansyal. Tawagin itong panuntunan sa maskara ng oxygen mask. Ikaw muna, saka ang anak mo.
- Isulat ang kasunduan. Maaaring makaramdam ng kakaiba sa iyo na gawin ito, ngunit kung hindi mo ginagawa, umaasa ka sa kani-kanilang mga alaala tungkol sa kung ano ang dapat bayaran at kung kailan ito dapat bayaran. Maaaring magulat ka kung gaano kadalas hindi magtugma ang mga alaalang iyon. Ito ay hindi na alinman sa inyo ay sadyang hindi matapat. Tao ka lang.
Si Karen Altfest, isang punong tagapayo ng Altfest Personal Wealth Management sa New York City, ay nagsabi na ang paglikha ng kasunduang ito, na kilala bilang isang promissory note, ay isang proteksyon para sa iyo at sa iyong mga anak. 'Nais mong maging magulang sa iyong mga anak. Hindi mo nais na humabol sa kanila na nagsasabing, 'May utang ka sa akin ng isang pagbabayad. '
Ang anumang tala ng promisoryo ay dapat na may kasamang sumusunod:
- Petsa ng kasunduan.
- Mga pangalan ng mga partido.
- Halaga na hiniram.
- Ang rate ng interes, at kung gaano kadalas ito babayaran. Para sa halagang higit sa $ 10,000, hinihiling sa iyo ng IRS na singilin ang isang minimum na halaga ng interes, na tinawag na naaangkop na federal rate - na magagamit sa 'Index of Applicable Federal Rates (AFR) Rulings' sa IRS.gov. Sa ngayon, ang minimum na rate ng interes para sa mga pautang na tatagal ng tatlong taon o mas mababa pa ay 1.04%, 2.10% para sa mga pautang na tumatagal ng tatlo hanggang siyam na taon, at 2.81% para sa mga pautang mas mahaba kaysa sa siyam na taon - mahirap na labis.
- Petsa ng pagkahinog.
- Iskedyul ng mga pagbabayad.
- Recourse para sa hindi pagbabayad.
- Mga Lagda.
Ang mga website tulad ng Nolo.com o ang Pangkat ng Pananaliksik sa Ligal na Internet maaaring makatulong sa iyo na gumuhit ng isa. Ngunit kung seryoso ka sa paggawa ng isang ligal na dokumento, inirekomenda ng Altfest na kumunsulta sa isang abugado sa buwis, accountant, o tagaplano sa pananalapi.
Isang pangwakas na pag-iisip: Ang paggawa ng isang regalong walang kalakip na string ay maaaring hindi posible para sa iyo sa pananalapi. Ngunit kung ito ay, at sa palagay mo ay gagamitin ito ng iyong anak para sa isang bagay na kapaki-pakinabang, sa halip ay gawin iyon. Maaari mong malaman na mayroong kagalakan at kapayapaan ng isip sa pagiging magulang ng iyong anak, hindi sa kanyang banker.
Para sa karagdagang payo sa pakikipag-usap sa iyong mga anak tungkol sa pera, tingnan ang aking bagong libro Gawin ang Iyong Anak na isang Genius ng Pera (Kahit na Hindi ka) .
