Kung ang pagkuha ng isang naaprubahan na utang ng PPP ay nangangahulugang kailangan mong lumipat sa bilis ng warp, ang pagkuha ng isang pinatawad ay maaaring pakiramdam na ikaw ay natigil sa mabagal na paggalaw.
Iyon ang kaso para kay Andrew Cao, isang kasosyo sa pamamahala sa Motoza, ang ahensya ng digital marketing na nakabase sa Austin na itinatag niya noong 2011. Nag-tap ang Cao sa Paycheck Protection Program - ang $ 521 bilyon na mapapatawad na programa sa pautang na idinisenyo upang tulay ang mga maliliit na negosyo sa pamamagitan ng pandemya-- noong Mayo, matapos ang ilan sa kanyang mga kliyente ay nagsimulang paghila ng kanilang negosyo. Nag-apply siya sa pamamagitan ng isang lokal na nagpapahiram, ang Horizon Bank, matapos na hindi makapasok sa unang tranche ng PPP pagpopondo sa sariling bangko ng kanyang kumpanya, ang Bank of America.
'Ito ay isang talagang masamang karanasan, at sa kasamaang palad ito ay kailangang mangyari sa ganitong paraan,' sabi ni Cao, na hindi gaanong pinapansin ang karanasang iyon. 'Naglilipat kami ng pera mula sa BofA sa Horizon sa nakaraang ilang buwan,' dagdag niya.
Ang pag-file para sa kapatawaran sa utang ay mas madali kaysa sa pag-apply para sa utang, sinabi niya, ngunit naghihintay pa rin siya ng isang desisyon tungkol sa kung patawarin ang $ 72,500 na utang ng kanyang kumpanya - halos isang buwan pagkatapos ng pag-file. At hindi siya nag-iisa.
Hanggang Setyembre 24, ang U.S. Small Business Administration ay nakatanggap ng higit sa 96,000 mga aplikasyon para sa pagpapatawad ng utang, ayon sa patotoo ng pinuno ng kawani at associate administrator ng SBA para sa pag-access sa kapital, William Manger. Iyon ay halos 2 porsyento lamang ng kabuuang utang na ginawa. Si Manger, na nagsasalita bago ang pagpupulong ng komite ng komite ng komite ng komite, ay karagdagang nabanggit na habang walang aplikasyon na na-turn down sa ngayon, wala ding ganap na naaprubahan. Ang SBA ay hindi nagbigay ng isang pinakabagong pag-update.
Mga pagkaantala, pagkaantala
Habang inilunsad ng SBA ang online portal ng pagpapatawad nito noong August 10, sa parehong araw na nag-aplay si Cao, ang proseso ng pagsusuri ay matagal, tumatagal ng 90 araw bago kailanganin ng ahensya na magpadala ng anuman sa nagpapahiram. At ang nagpapahiram, na naghahain ng aplikasyon ng kapatawaran sa ngalan ng nanghihiram, ay may 60 araw bago ito kailangang magsumite ng anuman sa SBA.
Ang mga nanghihiram mismo ay maaaring mag-aplay para sa kapatawaran sa anumang punto - kahit na bago matapos ang sakop na panahon ng kanilang PPP loan. Gayunpaman, ang mga pagbabayad ng punong-guro at interes ay hindi dapat bayaran hanggang 10 buwan pagkatapos ng pagtatapos ng sakop na panahon. Sa kasalukuyan, ang mga pinapayagang gastos lamang tulad ng mga gastos sa payroll at mga gastos sa benepisyo ay maaaring mapatawad. At ang mga pondong ginugol lamang sa loob ng 24 na linggong sakop na panahon ang karapat-dapat sa kapatawaran. Ang mga maagang aplikante ng PPP ay maaaring magkaroon lamang ng walong linggo upang gugulin ang kanilang mga pondo ng PPP, habang ang pagpasa ng Paycheck Protection Program Flexibility Act ay pinalawig ang sakop na panahon para sa mga bagong nanghiram. Ang mga karapat-dapat na gastos na hindi bayad tulad ng interes ng mortgage at ilang mga kagamitan ay hindi maaaring lumagpas sa 40 porsyento ng kabuuang halaga ng pagpapatawad.
Ganoon dapat umepekto ang programa. Sa pagsasagawa, ang ilang mga nagpapahiram ay hindi pa handa na makatanggap ng mga aplikasyon ng kapatawaran ng PPP, sabi ni LJ Suzuki, tagapagtatag at CEO ng CFOShare, isang kumpanya na pananalapi at accounting outsourcing na nakabase sa Denver para sa maliliit na negosyo. Idinagdag niya na ang mga nagpapahiram ay malamang na kumukuha ng kanilang oras sa pag-set up upang maiwasan ang pagiging durog ng mga application, tulad ng sa panahon ng paunang paglulunsad ng programa. 'Nais nilang tiyakin na ang lahat ng mga IT bug ay nagtrabaho,' sinabi niya. Mayroon ding pag-asa na ang Kongreso ay magpapasa ng ilang uri ng kumot na panukalang batas na magbibigay-daan para sa awtomatikong pagpapatawad ng mga pautang sa ilalim ng $ 150,000, ngunit ang mga pag-uusap na pampasigla ay tumigil.
Sa katunayan, hanggang Oktubre 5, ang portal ng online PPP ng kapatawaran ng PPP ay hindi pa rin mapatakbo. Hindi bababa sa isang negosyante, si Calloway Cook, na sinubukang mag-file ng kapatawaran sa pamamagitan ng online PPP portal ng BofA nang maraming beses, ay nagsabing nakakuha siya ng mensahe ng error sa bawat pagtatangka. Si Cook ay ang pangulo at nagtatag ng Illuminate Labs, isang kumpanya ng pagsubok sa pandagdag sa pandiyeta sa Northampton, Massachusetts, na inilunsad lamang noong Marso. 'Ito ang bagay na nakabitin sa aking ulo,' sabi ni Cook, na tumutukoy sa kanyang utang na $ 2,426 PPP. Ipinahayag niya ang pagkabalisa sa pag-medyas ng mga bayarin sa interes kung hindi niya magawang patawarin ang kanyang utang bago ang 10-buwang moratorium sa mga paglipas ng bayarin. 'Napaka-top ko sa mga bagay sa pananalapi ... Nais ko lamang matapos ang prosesong ito.'
Nang tanungin tungkol sa katayuan ng portal ng kapatawaran ng Bank of America, isang tagapagsalita ang sumuko. Naitala niya na ang bangko ay 'nakikipag-usap sa mga kliyente at nakikipag-ugnayan sa kanila sa proseso ng pagpapatawad.' Idinagdag niya na nagsimula nang magpadala ang BofA ng mga nakumpletong aplikasyon ng pagpapatawad sa SBA.
Nasuspindeng Animasyon
Habang naiintindihan mo ang pag-iingat sa bahagi ng SBA at mga nagpapahiram - ang paglunsad ng PPP ay talagang minadali at, bilang isang resulta, magulo - ang mga problemang nagmumula sa pagkaantala ng kapatawaran ay napakaraming.
Pangunahin, naglalagay ito ng isa pang antas ng potensyal na pilit sa pananalapi sa mga kumpanya. Upang makatanggap ng buong kapatawaran, dapat panatilihin ng mga negosyo ang kanilang headcount sa loob ng sakop na panahon at sa oras ng pagpapatawad. Kung maaantala ang prosesong iyon, ilalagay nito ang mga negosyo sa isang hindi matatag na posisyon, sabi ni Jake McDonald, isang dating banker at kasalukuyang director sa CBIZ, isang pambansang accounting at advisory firm na puno ng opisina sa Cleveland.
'Pinag-uusapan natin ang mga negosyo tungkol doon,' dagdag niya. 'Sinabi nila,' Tingnan, naubos ko ang mga pondo ng PPP; Kailangan kong gumawa ng mga desisyon sa tauhan. 'Mahalaga, sa isang mababang-sa-walang kapaligiran na kita - at nang walang anumang karagdagang kaluwagan sa ekonomiya - Nahihirapan ang mga negosyo na panatilihin ang mga tao sa mga tauhan. At sa lalong madaling panahon, sinabi niya, kakailanganin nilang pakawalan ang mga tao - mayroon o walang sagot sa kapatawaran.
Ang magandang balita ay ang mga kumpanya ay may hanggang sa katapusan ng taon upang ibalik ang mga tao - sa pag-aakalang maaari nilang ibalik ang dati na mga tauhan o kumuha ng mga katulad na kwalipikadong manggagawa - at maging karapat-dapat pa rin sa kapatawaran. Ngunit inilalagay pa rin ang mga ito sa isang bono, idinagdag ni McDonald. 'Lumilikha ito ng maraming labis na mga gawain sa pangangasiwa at mga nauugnay na gastos.'
Lumilikha din ito ng mga potensyal na sakit ng ulo sa buwis, sabi ni Graham Simmons, co-chair ng grupo ng batas sa negosyo sa Norris McLaughlin, isang panrehiyong law firm na nagsisilbi sa mga kumpanya sa New Jersey, New York, at Pennsylvania. Para sa mga nagsisimula, sinabi niya na ang mga bayarin sa interes - at kung paano ituring ang mga ito nang walang buwis - ay nagiging isang bagay ng isang wildcard kung naantala ang pagpapatawad. Habang ang mga bayarin sa interes - aling orasan sa 1 porsyento sa hindi pinatawad na bahagi ng mga pautang sa PPP - at ang mga pagbabayad ay maaaring ipagpaliban hanggang sa isang taon, ang mga singil sa interes ay nagsisimulang mag-ipon sa unang araw. Kaya't kahit na asahan mong patatawarin nang buo ang iyong utang, nakakatipon ka pa rin ng mga singil sa interes tulad ng gagawin mo sa isang regular na utang. At pagkatapos ng 10 buwan, sabi ni Simmons, ang ilang mga negosyo ay maaaring magsimulang gumawa ng interes at pangunahing pagbabayad sa isang pautang na sa huli ay napatawad.
Dagdag ni Simmons na inilalagay nito ang mga may-ari ng negosyo sa kakaibang teritoryo ng potensyal na pag-angkin ng mga pagbabawas sa gastos sa interes sa isang pautang na sa kalaunan ay napatawad. Bayad sa interes na naipon sa pinatawad na bahagi ng mga pautang ay inaasahang mai-remit sa mga nagpapahiram. Sinabi niya na, sa ngayon, walang patnubay mula sa SBA o sa IRS sa kung paano gamutin ang problema - at ginagawa nitong malabo ang lahat.
Kahit na, ang paghihintay na mag-aplay para sa kapatawaran ay maaaring hindi isang masamang ideya, sabi ni Suzuki. 'Sinadya kong payuhan ang aking mga kliyente na huwag mapatawad ang kanilang utang sa 2020.' Ang mga dahilan ay may kinalaman sa pagbawas ng gastos sa PPP. Habang ang isang may-ari ng negosyo ay maaaring normal na gugulin ang gastos sa sahod ng empleyado, sinabi ng IRS na kung ang mga pondong iyon ay binabayaran ng pinatawad na mga pautang sa PPP, ang mga gastos ay hindi na mababawas. Titingnan ito bilang dobleng paglubog. Sa madaling salita, kung naantala mo ang proseso ng pagpapatawad hanggang 2021, sa kanyang pagkakaisa, maaari mong ibawas ang gastos ng mga gastos na binabayaran ng mga nais patawarin na mga pautang sa PPP sa taong ito, na kung saan ay nagpapababa ng iyong pananagutan at dapat mapabuti ang iyong cash flow sa 2020, kapag malamang na kailangan mo ito. 'Bilang isang may-ari ng negosyo nangangahulugan ito na makakakuha ka ng karagdagang halaga ng pagkakaroon ng cash sa iyong negosyo,' sabi niya.
